Sigorta sektörü, dijitalleşmenin getirdiği fırsatlarla yeni bir döneme adım atıyor. Müşteri beklentilerinin artması ve teknolojik gelişmeler, sigorta şirketlerini inovatif dijital projeler geliştirmeye yönlendiriyor. Bu projeler, yalnızca süreçleri hızlandırmakla kalmıyor, aynı zamanda sigorta hizmetlerini daha erişilebilir ve kullanıcı dostu hale getiriyor. Dijital sigorta alanında çeşitli yaklaşımlar, sigorta sektörünü daha verimli, kullanıcı dostu ve müşteri odaklı hale getirmek için kullanılan stratejiler ve teknolojilerden oluşuyor. Bu yaklaşımlar, sigorta şirketlerinin dijital dönüşümü benimsemeleri ve rekabet avantajı elde etmeleri için önemli konumda bulunuyor.

DİJİTAL SİGORTA İLE ÖNEMLİ HİZMETLER

Dijital sigorta alanındaki bazı ana yaklaşımlar, Dijitalleştirilmiş Müşteri Deneyimi, Telematik ve IoT Kullanımı, Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi, Blok zincir Teknolojisi, Kişiselleştirilmiş Ürünler, Siber Güvenlik Önlemleri, Regülasyon ve Uyumluluk gibi çerçevelerden oluşuyor. Türkiye'nin önde gelen sigorta firmaları ise tüm bu yaklaşımlara örnek teşkil edecek projeler üretiyor. Örneğin, Türkiye'de Anadolu Sigorta'nın 'Hasar Muallaklarının Makine Öğrenmesi ile Tespiti Projesi', makine öğrenmesi algoritmalarını kullanarak hasar tespiti tahmininde bulunuyor. Aksigorta'nın 'IPA (Identical Photo Agent) Projesi', farklı dosyalarda bulunan aynı veya benzer fotoğrafların karşılaştırılması ile suiistimal girişimlerinin tespit edilmesini sağlıyor. Bunun yanı sıra Allianz Türkiye'nin geliştirdiği mobil uygulama dışında müşterilerinin sağlık takibine destek olacak içerikler sunan 'Vivy ve Dijital Doktorum Projesi' başta olmak üzere HDI Sigorta, Ray Sigorta, Neove Sigorta, Quick Sigorta, Axa Sigorta, AgeSA Sigorta gibi şirketlerin de önemli projeleri ön plana çıkıyor. Tüm bu projeler, sigorta sektöründe dijital dönüşümün hızla benimsendiğinin bir göstergesi olarak, müşteri deneyimini iyileştirme, operasyonel verimliliği artırma gibi birçok alanda önemli hizmetler sunuyor.

DİJİTAL SİGORTA TRENDLERİ

2024'te dijital sigorta alanında öne çıkan trendler, teknoloji ve müşteri beklentilerinin hızla değişmesiyle şekilleniyor. İşte bu yıl dikkat çeken bazı trendler:

1. Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi: Yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi, risk değerlendirmesi, sahtekarlık tespiti ve müşteri hizmetleri gibi alanlarda daha yaygın hale geliyor. Sigorta şirketleri, AI kullanarak müşteri taleplerini daha hızlı ve doğru bir şekilde işleyebiliyor.

2. Kişiselleştirilmiş Sigorta Ürünleri: Müşterilerin beklentileri doğrultusunda, kişiselleştirilmiş sigorta ürünleri sunma eğilimi artıyor. IoT cihazları ve büyük veri analizleri sayesinde, sigorta şirketleri müşterilerine ihtiyaçlarına uygun çözümler sunabiliyor.

3. Dijitalleşmiş Talep Süreçleri: Talep süreçlerinin dijitalleşmesi, müşteri memnuniyetini artırmak için kritik hale geliyor. Otomatikleştirilmiş sistemler sayesinde hasar talepleri daha hızlı ve verimli bir şekilde yönetiliyor.

4. Blok zinciri Teknolojisi: Blockchain, sigorta poliçelerinin güvenli bir şekilde saklanması ve transfer edilmesi için kullanılıyor. Bu teknoloji, veri güvenliğini artırarak sahtekarlığın önlenmesine yardımcı oluyor.

5. Siber Sigorta: Siber saldırıların artması, siber sigortaya olan talebi de artırıyor. Şirketler, olası veri ihlalleri ve siber saldırılar karşısında kendilerini koruma altına almak için bu tür poliçelere yöneliyor.

6. Sürdürülebilirlik ve ESG (Çevresel, Sosyal, Yönetişim) Yatırımları: Sigorta şirketleri, sürdürülebilirlik odaklı yatırımlara ve poliçelere daha fazla önem veriyor. ESG kriterlerine uygun sigorta ürünleri sunma eğilimi artıyor.

7. Dijital Müşteri Deneyimi: Müşterilerin dijital platformlardan beklentileri arttıkça, sigorta şirketleri de kullanıcı dostu mobil uygulamalar ve web siteleri geliştiriyor. Bu platformlar, müşterilerin poliçelerini yönetmelerine, taleplerini iletmelerine ve sigorta tekliflerini karşılaştırmalarına olanak tanıyor.

BNP PARIBAS CARDIF TÜRKİYE, 'DİJİTAL BES DÖNEMİNİ' RESMİ OLARAK BAŞLATTI

BNP Paribas Cardif Türkiye, 'Sigortayı ulaşılabilir kılıyoruz' anlayışı ile Türkiye sigortacılık sektöründe 16 yıldır hizmet veriyor. BNP Paribas Grubu altında faaliyet gösteren BNP Paribas Cardif ise Türk sigortacılık sektörünün yenilikçi markaları arasında yerini alıyor. BNP Paribas Cardif Strateji Direktörü Gökhan Özüm şirketin dijital sigorta projelerinden söz ederek, "Sunduğumuz Hayat, Kredi Hayat, İşsizlik, Kritik Hastalıklar, Ferdi Kaza, Cihaz Koruma ve Uzatılmış Garanti gibi koruma sigortaları ve Bireysel Emeklilik Planları ile faaliyet gösterdiğimiz sektörler baz alındığında, sektörümüzün en geniş kapsamlı sigorta platformuyuz. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak, kendi sektöründe lider konumdaki iş ortaklarımızla gerçekleştirdiğimiz iş birlikleri ile otomotiv, perakende, bankacılık, tüketici finansman şirketleri, dayanıklı tüketim ve telekomünikasyon sektörlerine yönelik yenilikçi sigorta ürünleri sunuyoruz" diyor. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak, 'Değişen Dünyanın Sigortacısı' misyonuyla, dijitalleşme alanında da sektöre yön veren ve birçok konuda referans noktası olan bir firma olduklarından söz eden Özüm, değişen dünyanın ihtiyaçlarına cevap vermek ve yeni koşullara adapte olmak için dijitalleşme yatırımlarına ağırlık verdiklerini anlatıyor.

"BNP Paribas Cardif'in bu sene 21 ülkeden 21 bin katılımcıyla gerçekleştirdiği 'Protect & Project Oneself' (Kendini Koruma ve Planlama) Araştırması'nın sonuçları bizi dijital alanda, müşteri odaklı şekilde attığımız adımların ne kadar doğru olduğunun bir göstergesi olarak karşımıza çıkıyor" diye konuşan Özüm, "Sigorta çözümlerine erişim konusu incelendiğinde Avrupa'daki sigorta müşterilerinin yaklaşık yüzde 70'i dijital çözümlere sahip olma sürecinde zorluklar yaşadıklarını belirtirken, bu oran Türkiye'de yüzde 80'in üzerinde seyrediyor. Araştırmaya katılan tüketicilerin neredeyse yarısı, satın alma sürecindeki zorluklar nedeni ile sigorta çözümü almaktan vazgeçtiklerini belirtmiş. Ayrıca, sigorta müşterilerinin yüzde 66'sının, sigortacılarından; kişiselleştirilmiş uygulamalar, online bilgi ve tavsiyelere erişim gibi taleplerde bulunduklarını görüyoruz" diye ekliyor.

MÜŞTERİ DENEYİMİ, DATA YÖNETİMİ VE OPERASYONEL MÜKEMMELLİK

"Son dönemlerde, Müşteri Deneyimi, Data Yönetimi ve Operasyonel Mükemmellik konularında projelendirdiğimiz çalışmalarımızın birçoğunu hayata geçirmeye başladık. Kullanıcı deneyimi açısından günümüzün ihtiyaçlarına uygun şekilde güncellediğimiz kurumsal web sitemizi yeni ara yüzüyle devreye aldık" diye belirten Özüm, "Bu kapsamda, müşterilerimiz ve iş ortaklarımız için daha fazla değer yaratmak hedefiyle, yenilikçi çözümler üretmeye ve dijital altyapımızı geliştirmeye devam ediyoruz" şeklinde konuşuyor.

Özüm son olarak şu değerlendirmelerde bulunuyor: "Değişen dünyanın hızla değişen koşullarında daha iyi hizmet verebilmek için iş ortakları ile olan süreçlerimizi dijitale taşıyoruz. Hasar anında 7-24 ulaşılabilirlik hedefiyle hareket eden bir firma olarak, perakende sektöründe hizmet veren iş ortağımızla birlikte, müşterilerimizin hasar başvurusu ve hasar süreci takibini kolaylaştıran önemli bir dijital geliştirmeyi devreye aldık. İş ortağımız kanalıyla 'Cihaz Koruma Sigortası' çözümümüzden faydalanan müşterilerimiz, artık cihazlarıyla ilgili hasar bildirim başvurularını ve hasar durum takiplerini şirketimizin kurumsal web sitesi üzerinden gerçekleştirebiliyorlar. Diğer geliştirmemiz ise iş ortağımız TEB kanalıyla edindiğimiz müşterilerimiz için yapıldı ve bu ağustos ayında 'dijital BES dönemini' resmi olarak başlatmış olduk. Artık, Bireysel Emeklilik Sistemi'nin (BES) avantajlarından yararlanmak isteyen müşterilerimiz, şubeye gitmeden Cardif Bireysel E-Şube veya CepteCardif uygulamamız üzerinden kolaylıkla BES hesabı açarak, gelecekleri için birikim yapabiliyorlar. Böylece bir yandan yüzde 30 devlet katkısından yararlanan BES müşterilerimiz, diğer yandan da BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak sunduğumuz emeklilik yatırım fonlarımız ile birikimlerine değer katıyorlar."

(BNP Paribas Cardif Strateji Direktörü Gökhan Özüm)

QUICK SİGORTA: DİJİTAL TEMELLER ÜZERİNE İNŞA EDİLMİŞ BİR YAPI

Dijital dönüşüm projelerine imza atan başarılı firmalardan Quick Sigorta'nın Genel Müdürü Eyüp Özsoy, şirketin kuruluşundan bu yana 'sigortacılığın dijital hali' yaklaşımını benimsediklerini ve bu vizyonla Türkiye genelinde hızlı bir teşkilatlanma gerçekleştirdiklerini vurguluyor. 'Şirket yeni, biz değiliz' mottosuyla hareket eden Quick Sigorta, dijital dönüşüm yerine dijital temeller üzerine inşa edilmiş bir yapı olarak dikkat çekiyor.

Özsoy, Quick Sigorta'nın dijital alanda gerçekleştirdiği yeniliklerden bahsederek, 'Yüzde 100 online kefalet sigortası' projesinin 2020 yılında hayata geçirildiğini belirtiyor. Bu proje ile ödül alan Quick Sigorta'nın bu sayede müşterilerin finansal sigortalara online olarak erişim sağlaması hedeflendiğini dile getiriyor. Sigortalılar ile acenteleri online platformda buluşturan 'Agent değil Acente' projesinin de sektörde büyük yankı uyandırdığını söyleyen Özsoy, bu projenin sigortalılara bir çağrı merkezi botu yerine, uzman acentelerle online görüşme imkanı sunduğunu ifade ediyor.

Quick sigorta'nın entegre sistemi QPORT platformunu anlatan Özsoy, Quick Sigorta'nın sigortacılık faaliyetlerinin ötesine geçerek, finans, mobilite ve gayrimenkul gibi alanlarda iş ortaklarıyla gerçekleştirdiği faaliyetleri de kapsadığını anlatıyor. 2024 başında yenilenen QPORT'un, kullanıcı dostu ara yüzüyle acentelerin de dijitalleşmesini sağlayan bir platform haline geldiğinden söz eden Özsoy, 7 binden fazla acenteye satış süreçlerini basitleştirme imkanı sunan platformun, QPAY cüzdan ile ödeme seçeneği gibi birçok farklı hizmeti de içerdiğini dile getiriyor.

'Cepten, Netten, Acenteden' mottosuyla hizmetlerini genişleten Quick Sigorta, mobil uygulaması Quick Mobil üzerinden poliçe görüntüleme, hasar bildirimi, en yakın acente bulma gibi birçok yeni özelliği müşterilerine sunuyor.

Quick Sigorta'nın diğer projelerinden örnekler sunan Özsoy, şirketin dijital dünyadaki diğer güçlü yönlerinden olan 'Q Dünyası', QBLOG, QMAG ve QSözlük gibi projeleriyle sigorta farkındalığını artırmayı amaçladığını söylüyor. Dijitalleşmenin sadece internetten poliçe satışı olmadığını, tüm süreçlerin dijitalleşmesini hedeflediklerini belirten Özsoy, müşteri memnuniyetini artırmak amacıyla acenteleri finansal markete dönüştürme yolunda önemli adımlar attıklarını ifade ediyor. Son olarak ise, Quick Sigorta'nın, ADASTEC firmasının Seviye 4 otonom araç projesine yatırım yaparak geleceğin teknolojileriyle yatırım yapma stratejisiyle hareket ettiğini aktarıyor.

(Quick Sigorta Genel Müdürü Eyüp Özsoy)

AXA TÜRKİYE, SİGORTA SEKTÖRÜNE İNOVASYONLA ÖNCÜLÜK EDİYOR

Dijital proje inovasyonuna öncülük edenler arasında yer alan bir diğer şirket AXA Türkiye ise, yenilikçi teknolojileri müşterilerinin hayatına değer katacak fırsatlar olarak görüyor ve bu sayede sigortacılık sektöründe öncü adımlar atıyor. Bu vizyona ilişkin değerlendirmeler sunan Axa Türkiye Bilgi Teknolojileri ve İnovasyon Başkanı ve İcra Kurulu Üyesi Ege Örer, şirketin 2018 yılında 'Sigorta 4.0' yaklaşımını benimsediğini ve o tarihten bu yana inovasyonu iş süreçlerinin merkezine yerleştirdiğini vurguluyor.

Bu kapsamda AXA Türkiye'nin, IoT teknolojisini kasko ürünlerine entegre ederek AXA GO ile müşterilerine kişiselleştirilmiş kasko deneyimi sunmaya başladığı bilgisi veren Örer, telematik cihazlar ve akıllı telefon uygulamaları sayesinde sigortalıların, araç kullanım alışkanlıklarına göre özel teklifler alabildiğini beyan ediyor.

AXA Türkiye'nin bir diğer yenilikçi adımının, iyi yaşam ve sağlık alanında kullanıcılarına kişiselleştirilmiş deneyimler sunan AXAFit mobil uygulaması olduğunu anlatan Örer, "Bu uygulama sayesinde kullanıcılar, sigorta işlemlerinin yanı sıra kişisel ihtiyaçlarına göre uyarlanabilen egzersiz ve beslenme programlarına, sağlık hatırlatmalarına ve iyi yaşama dair güncel içeriklere kolayca erişebiliyor" diyor.

Örer, ayrıca Türkiye'de yeni nesil sağlık uygulamalarından biri olarak öne çıkan AXA Dijital Sağlık Sigortası'nın, özellikle sağlık hizmetlerine erişimi kısıtlı vatandaşlar tarafından büyük ilgi gördüğünü belirtiyor. Bu teknoloji tabanlı ürün, sigortalılara Amerikan Hastanesi ve Koç Hastanesi'nin uzmanlığıyla yüksek kaliteli dijital sağlık hizmetleri sunuyor.

AXA Türkiye, yapay zeka ve makine öğrenimi teknolojilerini de iş süreçlerine entegre ederek, hasar süreçlerini hızlandırıyor ve müşteri memnuniyetini artırıyor. Örer, LLM (Büyük Dil Modelleri) teknolojisini hasar süreçlerine dahil ettiklerini ve bu sayede dosya inceleme sürelerini kısalttıklarını ifade ediyor. Bununla birlikte, yılın son çeyreğinde hayata geçecek olan AXAGPT adlı yapay zeka destekli sistemin, çalışanlara analiz desteği sağlayarak satış, acente, teknik değerlendirme ve müşteri yolculuğu gibi birçok konuda rehberlik edeceğini dile getiriyor. AXA Türkiye'nin, siber sigorta ürünleriyle müşterilerinin siber risklere karşı korunmasına katkı sağladığından söz eden Örer, şirketin, sürekli değişen koşullara hızlı bir şekilde adapte olarak, müşterilerine daha hızlı, etkili ve kişiselleştirilmiş bir sigortacılık deneyimi sunma taahhüdünü sürdürdüğünü aktarıyor.

(Axa Türkiye Bilgi Teknolojileri ve İnovasyon Başkanı ve İcra Kurulu Üyesi Ege Örer)

FİBA SİGORTA'DAN MÜŞTERİ ODAKLI DİJİTAL SİGORTACILIKTA YENİ BİR DÖNEM

Hızlı, kolay ve yeni nesil sigortacılık anlayışıyla kurulan, Fiba Sigorta'nın hedefi ise müşteri odaklı bir dijital dönüşümün öncüsü olmak. Sigorta sektöründe dijitalleşmenin önemine dikkat çeken Fiba Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Buket Erşan, Haziran 2023'te ilk poliçe satışını gerçekleştiren şirketin, 'dijital sigortacılık' anlayışıyla sigorta hizmetini müşterilerin en çok ihtiyaç duyduğu anlarda ve yerlerde sunmayı başardığından söz ederek, müşteri odaklı dijital dönüşümün öncüsü olmayı hedeflediklerini belirtti. Erşan, Fiba Sigorta'nın, kasko, konut, DASK, elektronik cihaz sigortası, cep telefonu, ferdi kaza sigortası, ticari paket ve işyeri güvence sigortası gibi çeşitli ürünleri 7/24 belgeye gerek olmadan web sitesi üzerinden sunduğunu aktardı. Müşterilerin, kolayca sigorta teklifi alarak online ödemeyle sigortalı olabildiğini söyleyen Erşan, ayrıca hasar anında, web sitesi, online şube veya mobil uygulama aracılığıyla hasar ihbarı yapılabildiğini ve süreci kolayca takip edebildiklerini dile getirdi.

Fiba Sigorta'nın, gömülü sigorta alanında Türkiye'deki önemli temsilcilerden biri olarak öne çıktığından bahseden Erşan, tüketiciye ürün satışı sırasında sigorta sunma yöntemi olarak son yıllarda popüler hale geldiğinden söz etti. Şirketin, bu alanda kişiye özel sigorta ürün seçenekleri sunarak sektördeki liderliğini sürdürdüğünü söyledi. Dijital kanallarını bankasürans tarafındaki gücüyle birleştiren Fiba Sigorta'nın, Fibabanka'nın şubeleri, mobil uygulaması ve internet bankacılığı kanallarında tüketiciye ulaştığını anlatan Buket Erşan, şirket dijital kanallarını güçlendirmeye yönelik çalışmalarına hız kesmeden devam ettiklerini aktardı. "Yola çıktığımız andan itibaren asıl amacımız farklı dijital işler yapmak. Bankasürans tarafındaki kaslarımız ile dijital kanallarımızı güçlendiriyoruz," diyen Erşan, bu alandaki stratejik hamlelerini paylaştı: Fibabanka'nın şubeleri, mobil uygulaması ve internet bankacılığı kanalları aracılığıyla tüketiciye ulaşan Fiba Sigorta, gömülü sigorta ürünlerini bu kanallar üzerinden sunuyor. Ayrıca, Fibabanka'nın ödeme yöntemlerinden Alışgidiş'i tercih eden müşteriler, sigorta ürünleriyle anında buluşma fırsatı yakalıyor. Fiba Sigorta, tüm ürün ve hizmetlerini teknolojik yeniliklere uyum sağlayarak ve müşterilerin kişisel ihtiyaçlarına göre sürekli güncelleyerek sunuyor. Son olarak, "Easycep ve Colendi Sigorta ile olan işbirliğimizle de dijital sigortacılık alanında önemli adımlar atıyoruz. Gömülü sigortayı en çok cep telefonu sigortasında uyguluyoruz" diyen Erşan, "Yeni dijital satış kanallarımızla, sektördeki öncü hizmetlerimizle Fiba Sigorta müşterisine en üst seviyede yeni nesil sigortacılık deneyimi yaşatmayı sürdüreceğiz" şeklinde sözlerini noktaladı.

(Fiba Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Buket Erşan)